Зміст
Платіжний агрегатор являє собою зовнішнього постачальника послуг, який спрощує процес здійснення онлайн-платежів для клієнтів і приймання платежів для підприємств. Цей сервіс дає змогу клієнтам обирати з різних способів оплати, включно з дебетовими та кредитними картками, безготівковими EMI, UPI, банківськими переказами, електронними гаманцями та електронними мандатами. Крім того, платіжні агрегатори полегшують процес виплати різним сторонам, як-от партнери, співробітники, постачальники та органи влади. Для того, щоб використовувати різноманітні методи оплати самостійно, вашому бізнесу доведеться співпрацювати з різними банками та небанківськими фінансовими компаніями (НБФК). Ще однією перевагою використання платіжних агрегаторів є те, що компанії уникають необхідності розробляти та налаштовувати технічно складні сторінки оформлення замовлень, сумісні з різними способами оплати.
Ключові особливості платіжних агрегаторів або агрегаторів онлайн-платежів
Процес оплати відіграє важливу роль в онлайн-покупках для клієнтів, що робить платіжні агрегатори неоціненним інструментом для бізнесу, забезпечуючи бездоганний платіжний досвід для клієнтів. Платіжні агрегатори мають низку переваг, включно з безпечним опрацюванням платіжних даних і виявленням шахрайства. Вони також забезпечують клієнтам доступ до безлічі способів оплати і гарантують гладкість процесу оформлення замовлення.
Проста реєстрація, інтеграція та управління обліковими записами субторговців
У сфері електронної комерції послуги часто надаються шляхом співпраці між компаніями. Припустимо, на платформі управління активами розміщуються кілька компаній з управління активами (КУА). Для того щоб кінцеві користувачі могли інвестувати, платформа повинна надати можливість здійснювати платежі в КУА. Якщо платформа співпрацює з платіжним агрегатором, вона стає мерчантом і може створювати субторгові облікові записи для КУА. Це дозволяє платформі управляти платежами від імені КУА. Рахунок АМЦ у платіжному агрегаторі, який виступає як рахунок субмерчанта, є поточним рахунком. КУА можуть проводити транзакції та керувати своїм обліковим записом, використовуючи власні ключі API та окрему панель управління.
У разі співпраці з платіжним агрегатором ви можете додавати субпродавців, вказуючи їхні дані або надаючи реферальні посилання через вашу панель управління. Партнери також можуть підключати субторговців через API. Субторговці можуть проходити процес KYC через панель управління партнера.
Безпечне опрацювання онлайн платежів
Безпечна обробка платежів є критичним аспектом у сфері фінансових операцій. Інформація, пов’язана з фінансовими транзакціями, потребує особливої уваги та захисту, оскільки її витік може завдати серйозної шкоди вашому бізнесу.
- Інвестування у високоякісну інфраструктуру, забезпечуючи надійність і безпеку операцій.
- Здійснення обробки платежів без зберігання конфіденційної інформації, що зменшує ризик витоку даних.
- Застосування шифрування для захисту конфіденційних даних від несанкціонованого доступу та зловмисників.
- Використання токенізації номерів цифрових карток, щоб мінімізувати можливість витоку інформації про платіжні засоби.
- Дотримання стандартів безпеки, встановлених провідними організаціями, як-от Рада зі стандартів безпеки платіжних карток (PCI) і Міжнародна організація зі стандартизації (ISO), що забезпечує відповідність законодавчим вимогам і нормативам у сфері безпеки платіжних систем.
Виявлення та запобігання шахрайству під час онлайн платежів
Виявлення та запобігання шахрайству є критичними аспектами забезпечення безпеки фінансових операцій. Якщо компанія або приватна особа піддаються обману і змушені розголошувати інформацію про свої облікові записи та паролі, це може призвести до втрати коштів. Для протидії цьому ризику платіжні агрегатори рекомендують такі підходи:
- Агрегатори аналізують історію платежів клієнтів і попередні випадки шахрайства для виявлення потенційних загроз.
- Із застосуванням технологій машинного навчання вони виявляють загальні закономірності в платіжних операціях клієнтів і ознаки шахрайських схем.
- Вони дотримуються стандартів безпеки, як-от PCI-DSS і правила RBI, забезпечуючи безпеку та обробку даних за картками відповідно до рекомендацій і правил.
Варіативність платіжних методів і варіантів оплати
Обмежений вибір способів оплати може створити перепони для клієнта в процесі здійснення платежу. Під час інтеграції з платіжним агрегатором ви розширюєте можливості приймання платежів, включно з дебетовими та кредитними картками, NetBanking, UPI, EMI для кредитних або дебетових карток, електронні гаманці, безкарткові EMI, банківські перекази, електронні мандати, “Купити зараз, заплатити пізніше” (BNPL) і багато іншого.
Швидкий розрахунок при конвертації та онлайн оплаті
Затримки в проведенні платежів можуть викликати невдоволення клієнтів, а також порушувати грошові потоки, що може призвести до тимчасових фінансових труднощів і навіть збитків через брак оборотного капіталу. Для вирішення цієї проблеми платіжні агрегатори пропонують миттєві розрахунки навіть у неробочий час, вихідні та святкові дні. Кошти надійдуть на ваш рахунок протягом кількох секунд. Ви також можете обрати опцію швидких розрахунків того самого дня за невелику комісію, що дасть вам змогу ефективно управляти вашими грошовими потоками.
Зручний процес онлайн оплати
Зручний процес оформлення замовлення є ключовим аспектом, оскільки складні етапи можуть відлякати клієнтів і призвести до недопроведення транзакції. Незважаючи на це, різноманітні методи автентифікації, безліч способів оплати, а також різні політики і правила ускладнюють завдання. Головне завдання платіжного агрегатора – забезпечити швидкі та зручні платежі, і він готовий вкладати необхідні ресурси для створення безперешкодного процесу оформлення замовлення.
Підтримка 24/7
Платіжні агрегатори вкладають значні ресурси в команди підтримки клієнтів, забезпечуючи вирішення різних типів проблем і перешкод, з якими можуть зіткнутися користувачі. Це включає в себе запити про статус платежів, перегляд попередніх транзакцій, повідомлення про шахрайство, підняття суперечок і технічної допомоги, наприклад, у налаштуванні ключів API. Усі ці запити опрацьовуються досвідченими та кваліфікованими фахівцями, які проявляють терпіння та професіоналізм у спілкуванні з клієнтами.
Чим відрізняється платіжний агрегатор від платіжного шлюзу
Основні відмінності між платіжним агрегатором і платіжним шлюзом полягають у функціональності та способі роботи. Платіжний агрегатор — це сервіс, який дає змогу підприємствам та онлайн-продавцям приймати платежі від клієнтів через різні способи оплати, як-от кредитні картки, електронні гаманці та інші. Він інтегрує кілька платіжних методів в одну систему, забезпечуючи зручність і гнучкість для продавців і покупців. З іншого боку, платіжний шлюз – це технологічне рішення, яке обробляє інформацію про платежі, передаючи її між платіжними системами (наприклад, банком і системою платіжних карток) та інтернет-магазином або веб-сайтом. Він забезпечує безпеку і шифрування даних під час транзакцій, а також обробляє запити на авторизацію платежів. Таким чином, платіжний агрегатор являє собою інтегровану платіжну систему, тоді як платіжний шлюз є частиною інфраструктури, що забезпечує передачу даних і обробку платежів.
Як працюють платіжні агрегатори
Платіжні агрегатори – це спеціальні платіжні системи, які забезпечують інтеграцію різних методів оплати для онлайн-продавців і підприємств. Вони надають платіжні шлюзи, які пов’язують інтернет-магазини та інші онлайн-платформи з банками, платіжними системами та фінансовими установами.
Ось як зазвичай працюють платіжні агрегатори:
- Інтеграція: Онлайн-продавці інтегрують платіжний шлюз агрегатора у свої веб-сайти або додатки.
- Вибір способів оплати: Платіжний агрегатор пропонує різні способи оплати, як-от кредитні та дебетові картки, електронні гаманці, банківські перекази, UPI та інші.
- Обробка транзакцій: Коли клієнт здійснює покупку на веб-сайті або в застосунку, дані про платіж передаються через платіжний шлюз агрегатора.
- Передача даних: Платіжний шлюз передає інформацію про транзакцію банку або платіжній системі клієнта для авторизації та обробки платежу.
- Підтвердження платежу: Після успішної авторизації платежу банк або платіжна система повертає підтвердження про оплату через платіжний шлюз агрегатора.
- Повідомлення продавцю: Платіжний агрегатор повідомляє продавця або підприємство про статус транзакції та переказує кошти на його рахунок.
Таким чином, платіжні агрегатори відіграють ключову роль у забезпеченні безпеки та зручності під час онлайн-платежів, надаючи прості та ефективні інструменти для проведення транзакцій через інтернет.