Зміст
Що таке платіжний метод та спосіб оплати
Поняття “метод оплати” охоплює різні варіанти, які клієнти можуть використовувати для проведення транзакцій під час купівлі товарів або послуг. Незалежно від того, чи є це покупка в магазині або онлайн, існує безліч способів оплати. Серед найпоширеніших методів можна виділити оплату готівкою, використання кредитних і дебетових карток, подарункових сертифікатів, а також мобільних платіжних систем. Клієнтам надається вибір найбільш зручного для них способу оплати залежно від їхніх уподобань. Ці варіанти оплати спрощують процес здійснення покупок і забезпечують безпеку при обміні коштів між покупцями й продавцями.
Переваги способів оплати
Переваги надання різноманітних способів оплати для малого бізнесу величезні як для самих власників, так і для клієнтів.
- Збільшення обсягу продажів: Дослідження показують, що кожен десятий покупець відмовляється від свого кошика, якщо пропоновані способи оплати обмежені. Надання різноманітних варіантів оплати може знизити бар’єри для здійснення покупок і збільшити обсяг продажів.
- Підвищення рівня задоволеності клієнтів: Надаючи клієнтам вибір відповідного для них методу оплати, ви покращуєте задоволеність клієнтів, що важливо для встановлення довгострокових відносин і стимулювання повторних покупок. Клієнти цінують можливість вибору між кредитними картками, мобільними додатками та готівкою.
- Зниження ризику шахрайства: Згідно з дослідженнями, втрати від шахрайства у сфері електронної комерції продовжують зростати. Для зниження ризику шахрайства з онлайн-платежами підприємства можуть вибирати способи оплати, які найкраще підходять для мінімізації таких ризиків. Високий рівень автентифікації клієнта може знизити ймовірність шахрайських операцій.
- Конкурентна перевага: У сучасних умовах конкуренції підприємствам важливо виділятися серед своїх конкурентів. Пропозиція різноманітних варіантів оплати може стати ключовим фактором, що перетворює потенційного клієнта на постійного.
Типи та підходи різних способів оплати
У світі карткових платежів покупці мають різноманітні варіанти, починаючи від дебетових і закінчуючи кредитними картками, а також можливістю безконтактної оплати через чіпи та використанням PIN-кодів. Нижче представлено огляд способів оплати, доступних клієнтам при використанні картки.
Дебетова картка
Дебетова картка прив’язана до банківського рахунку власника і дозволяє використовувати прямі кошти з цього рахунку. Під час спроби оплати або зняття грошей з банкомату кошти будуть доступні тільки в разі, якщо на рахунку є достатні кошти. Існує три основні типи дебетових карт:
- Віза
- Мастеркард
- Маестро
Усі ці типи дебетових карток функціонують аналогічно: клієнт здійснює оплату карткою через термінал (через чіп і PIN-код, безконтактно, телефоном) або онлайн, і кошти знімаються безпосередньо з його банківського рахунку. Зазвичай це відбувається того ж дня, але в деяких випадках може зайняти від 24 до 72 годин.
Кредитна картка
Кредитні картки надають можливість здійснювати покупки, використовуючи кошти, які потрібно повернути пізніше, на відміну від дебетових карток, де кошти знімаються безпосередньо з банківського рахунку. Під час отримання кредитної картки клієнту надається кредитний ліміт – максимальна сума, яку він може витратити. Коли картка використовується, клієнт погоджується виплатити залишок боргу, іноді з урахуванням відсотків. Існує три основні емітенти кредитних карт:
- Віза
- Мастеркард
- American Express
Як і у випадку з дебетовими картками, кредитні картки дають змогу клієнтам здійснювати покупки онлайн, використовувати чіп і PIN-код, безконтактні технології або оплату телефоном. Кредитні картки надають додаткові переваги для покупців, дозволяючи розбити вартість дорогих покупок на більш зручні платежі протягом часу. Однак використання кредитних карток також пов’язане з ризиком того, що клієнти можуть витрачати кошти, яких у них немає, і зіткнутися з труднощами в погашенні заборгованості. Кредитні та дебетові картки можуть бути зручною альтернативою готівці. Дослідження показують, що люди витрачають на 100% більше, коли використовують кредитні картки замість готівки. Крім того, для підприємств використання карток дає змогу уникнути ризиків, пов’язаних із прийманням підроблених грошей або необхідністю зберігання великих сум готівки в магазині.
Передплачена картка
Передплачені картки є альтернативою готівці, дебетовим і кредитним карткам. Вони використовуються для онлайн-платежів і оплати в магазинах з використанням чіпа і PIN-коду, а також безконтактно. Однак, на відміну від дебетових і кредитних карток, для використання передплаченої картки не потрібен прив’язаний банківський рахунок. Натомість на картці вже є кошти, які можна поповнювати в міру необхідності. Ці картки надають власнику гнучкість, характерну для інших видів пластикових карток, без ризику накопичення боргів. Проте, за використання передплачених карт можуть стягуватися додаткові збори. Поповнюючи передплачену картку тільки певною сумою, користувач може легко контролювати свої витрати. Саме тому такі картки часто обирають молоді люди, які ще не мають власного банківського рахунку. Мінімальний вік для отримання картки передоплати залежить від постачальника, але такі картки доступні навіть дітям від 6 років і старше.
Безконтактні платежі
Безконтактні платежі являють собою зручний метод оплати, доступний на більшості випущених на даний час пластикових карт. Вони дозволяють здійснювати транзакції без необхідності введення персонального PIN-коду, що робить процес оплати швидким і зручним. Технологія безконтактної оплати дозволяє зчитувати дані з картки з невеликої відстані, що робить процес оплати максимально простим для клієнтів. Завдяки своїй простоті та швидкості, безконтактні платежі стають дедалі популярнішими серед споживачів. Згідно з дослідженнями, проведеними у Великій Британії, майже половина всіх покупців вважають за краще використовувати цей спосіб оплати. В останні 2 роки кількість транзакцій, що здійснюються за допомогою безконтактних карток, збільшилася на 45%. Безконтактні платежі можуть здійснюватися з використанням кредитних, дебетових або передплачених карт, а також за допомогою мобільних пристроїв. Однак існує побоювання, пов’язане з можливим зловживанням, тому суми безконтактних транзакцій зазвичай обмежені до певного рівня, наприклад, до 100 євро.
Мобільні гаманці
Мобільні гаманці, також відомі як електронні гаманці, являють собою додатки, що зберігають інформацію про платіжні картки на смартфонах або інших підтримуваних пристроях. Вони перетворюють пристрої на зручні засоби безконтактної оплати, дозволяючи здійснювати транзакції за допомогою сумісних терміналів. Цей метод може включати додаткові заходи безпеки, такі як біометричне підтвердження, наприклад, сканування відбитків пальців або розпізнавання обличчя, для забезпечення безпеки безконтактних платежів. Технологія базується на використанні радіочастотної ідентифікації (RFID) і ближнього безконтактного зв’язку (NFC). Прикладами мобільних гаманців є Apple Pay, Android Pay і Google Pay, які, згідно з нашим дослідженням, посідають друге місце серед найпопулярніших способів оплати: 20% усіх покупців віддають перевагу мобільним платежам.
Платежі по телефону
Люди також можуть повідомити дані своєї картки, розмовляючи телефоном, щоб здійснити платіж, що для вас є чудовим способом приймати платежі здалеку. Це працює з використанням віртуального терміналу: клієнти надають свої дані, і ви вставляєте їх у термінал на своєму боці. Віртуальні термінали оснащені новітніми засобами захисту і можуть використовуватися з усіма основними кредитними та дебетовими картками. Незважаючи на те, що це зручний варіант для підприємств приймати платежі без пред’явлення картки, існують побоювання, що телефонні платежі не мають такого ж рівня безпеки, як інші методи.
Інтернет (онлайн) платежі
У зв’язку зі зростанням швидкості інтернету та поширенням цифрових технологій у повсякденному житті, не дивно, що онлайн-платежі стають дедалі популярнішими. Цей тренд підтверджується аналізом кількості транзакцій серед наших продавців: у першому кварталі 2022 року обсяг онлайн-платежів збільшився на 21% порівняно з 2023 роком.
Онлайн-банкінг
Онлайн-банкінг або інтернет-банкінг надає можливість здійснювати різні види платежів. Користувачі можуть напряму переказувати кошти зі свого рахунку на інші за умови наявності онлайн-банкінгу та правильної платіжної інформації одержувача. За допомогою онлайн-банкінгу користувачі можуть налаштовувати прямі дебетування, регулярні та одноразові платежі як членам сім’ї та друзям, так і компаніям. Крім того, інтернет-банкінг дозволяє отримувати кошти від інших користувачів. Переваги онлайн-банкінгу включають безоплатність, безпеку та зручність надсилання й отримання грошових коштів з надійних джерел. Усі операції здійснюються в електронному вигляді, що дає змогу здійснювати їх віддалено через смартфон або комп’ютер, уникаючи необхідності працювати з фізичною готівкою.
Електронна пошта
Використання електронної пошти являє собою простий і зручний спосіб оплати товарів онлайн. Продавець (тобто ви) створює спеціальне посилання і надсилає його покупцеві. Щойно покупець відкриває посилання, він перенаправляється на безпечну платіжну сторінку, де може завершити транзакцію без додаткової взаємодії. Платіжні посилання приймають всі основні кредитні та дебетові картки, надаючи вам просте рішення для оплати товарів або рахунків. Важливо, щоб ваші електронні листи виглядали легітимно, щоб покупці відчували себе впевнено під час передачі своїх платіжних даних.
Оплата за QR-кодом
Оплата з використанням QR-кодів являє собою процес сканування клієнтом спеціального QR-коду на його мобільному пристрої, що перенаправляє його на захищену сторінку онлайн-оплати. Тут клієнт може створити своє замовлення і здійснити оплату, використовуючи кредитну або дебетову картку чи мобільний гаманець. QR-коди мають велике застосування в різних сферах, включно з готельним бізнесом, де вони сприяють зменшенню контактів між персоналом і клієнтами, а також зниженню завантаженості в періоди пікового навантаження. Оскільки відвідувачі мають можливість робити замовлення в будь-який час, це також сприяє збільшенню оборотності столів та обсягу продажів.
Оплата в криптовалюті
Криптовалюта — це цифровий вид валюти, який використовує криптографічні методи для забезпечення безпеки фінансових транзакцій. На відміну від традиційних способів оплати, таких як дебетові або кредитні картки, криптовалюта оперує в децентралізованих мережах, відомих як блокчейни. Блокчейн являє собою безперервно зростаючу базу даних, у якій зберігаються дані про кожну криптотранзакцію, включно з інформацією про часові мітки. Під час використання криптовалюти для оплати, клієнт здійснює переказ певної суми обраної криптовалюти зі свого цифрового гаманця в гаманець продавця. Ця транзакція записується в блокчейні, що забезпечує прозорість і безпеку. Криптовалюта являє собою порівняно новий спосіб оплати порівняно з традиційними методами, однак її висока надійність і конфіденційність викликають певні виклики в контексті регулювання. Разом з тим, завдяки прогресу в галузі технології блокчейну та контролю за неправомірним використанням, криптовалюта стає все більш широко визнаним засобом платежу для різних законних цілей.
Хоча не всі бізнес-моделі та аудиторії можуть використовувати криптовалюту, вона пропонує значні переваги, як-от відсутність необхідності в традиційному банківському рахунку. Для обміну коштів між бізнесом і клієнтом потрібен лише доступ до інтернету та цифрового гаманця.
Як обрати підходящий спосіб оплати для свого бізнесу
Під час ухвалення рішення про вибір найбільш підходящого методу оплати для вашого бізнесу слід враховувати низку чинників. Різноманітні чинники, включно з місцем розташування вашого підприємства, його бізнес-моделлю та уподобаннями вашої аудиторії, відіграють важливу роль у визначенні оптимальних способів оплати. Ось ключові аспекти, які варто враховувати при виборі найбільш підходящого методу оплати для вашого бізнесу:
- Місцезнаходження: Де розташований ваш бізнес і які переваги вашої цільової аудиторії? Місцеві та регіональні відмінності можуть впливати на переваги клієнтів щодо способів оплати.
- Бізнес-модель: Ваш спосіб оплати має відповідати вашій бізнес-моделі. Наприклад, компанії, що пропонують послуги передплати, можуть потребувати системи автоматичних платежів.
- Способи купівлі: Де і як ваші клієнти воліють здійснювати покупки? Онлайн-магазини можуть потребувати різних способів оплати порівняно з традиційними роздрібними магазинами.
- Безпека та відповідність стандартам: Важливо забезпечити безпеку платежів і відповідність стандартам безпеки даних.
- Масштабованість та інтеграція: Ваші методи оплати мають бути гнучкими та легко масштабованими для відповідності потребам вашого зростаючого бізнесу.