Содержание
Что такое метод платежа и способ оплаты
Понятие "метод оплати" охватывает различные варианты, которые клиенты могут использовать для проведения транзакций при покупке товаров или услуг. Независимо от того, является ли это покупка в магазине или онлайн, существует множество способов оплаты. Среди самых распространенных методов можно выделить оплату наличными, использование кредитных и дебетовых карт, подарочных сертификатов, а также мобильных платежных систем. Клиентам предоставляется выбор наиболее удобного для них способа оплаты в зависимости от их предпочтений. Эти варианты оплаты упрощают процесс совершения покупок и обеспечивают безопасность при обмене средств между покупателями и продавцами.
Преимущества способов оплаты
Преимущества предоставления различных способов оплаты для малого бизнеса огромны как для самих владельцев, так и для клиентов.
- Увеличение объема продаж: Исследования показывают, что каждый десятый покупатель отказывается от своей корзины, если предлагаемые способы оплаты ограничены. Предоставление разнообразных вариантов оплаты может снизить барьеры для совершения покупок и увеличить объем продаж.
- Повышение уровня удовлетворенности клиентов: Предоставляя клиентам выбор подходящего для них метода оплаты, вы улучшаете удовлетворенность клиентов, что важно для установления долгосрочных отношений и стимулирования повторных покупок. Клиенты ценят возможность выбора между кредитными картами, мобильными приложениями и наличными.
- Снижение риска мошенничества: Согласно исследованиям, потери от мошенничества в сфере электронной коммерции продолжают расти. Для снижения риска мошенничества с онлайн-платежами предприятия могут выбирать способы оплаты, которые лучше всего подходят для минимизации таких рисков. Высокий уровень аутентификации клиента может снизить вероятность мошеннических операций.
- Конкурентное преимущество: В современных условиях конкуренции предприятиям важно выделяться среди своих конкурентов. Предложение разнообразных вариантов оплаты может стать ключевым фактором, превращающим потенциального клиента в постоянного.
Типы и подходы различных способов оплаты
В мире карточных платежей покупатели имеют разнообразные варианты, начиная от дебетовых и заканчивая кредитными картами, а также возможностью бесконтактной оплаты через чипы и использованием PIN-кодов. Ниже представлен обзор способов оплаты, доступных клиентам при использовании карты.
Дебетовая карта
Дебетовая карта привязана к банковскому счету владельца и позволяет использовать прямые средства с этого счета. При попытке оплаты или снятия денег с банкомата средства будут доступны только в случае, если на счету есть достаточные средства. Существует три основных типа дебетовых карт:
- Виза
- Мастеркард
- Маестро
Все эти типы дебетовых карт функционируют аналогично: клиент производит оплату картой через терминал (через чип и PIN-код, бесконтактно, по телефону) или онлайн, и средства снимаются непосредственно с его банковского счета. Обычно это происходит в тот же день, но в некоторых случаях может занять от 24 до 72 часов.
Кредитная карта
Кредитные карты предоставляют возможность совершать покупки, используя средства, которые нужно вернуть позже, в отличие от дебетовых карт, где средства снимаются непосредственно с банковского счета. При получении кредитной карты клиенту предоставляется кредитный лимит - максимальная сумма, которую он может потратить. Когда карта используется, клиент соглашается выплатить остаток долга, иногда с учетом процентов. Существует три основных эмитента кредитных карт:
- Виза
- Мастеркард
- American Express
Как и в случае с дебетовыми картами, кредитные карты позволяют клиентам совершать покупки онлайн, использовать чип и PIN-код, бесконтактные технологии или оплату по телефону. Кредитные карты предоставляют дополнительные преимущества для покупателей, позволяя разбить стоимость дорогостоящих покупок на более удобные платежи в течение времени. Однако использование кредитных карт также связано с риском того, что клиенты могут тратить средства, которых у них нет, и столкнуться с трудностями в погашении задолженности. Кредитные и дебетовые карты могут быть удобной альтернативой наличным деньгам. Исследования показывают, что люди тратят на 100% больше, когда используют кредитные карты вместо наличных. Кроме того, для предприятий использование карт позволяет избежать рисков, связанных с приемом поддельных денег или необходимостью хранения крупных сумм наличных в магазине.
Предоплаченная карта
Предоплаченные карты являются альтернативой наличным, дебетовым и кредитным картам. Они используются для онлайн-платежей и оплаты в магазинах с использованием чипа и PIN-кода, а также бесконтактно. Однако, в отличие от дебетовых и кредитных карт, для использования предоплаченной карты не нужен привязанный банковский счет. Вместо этого на карте уже есть средства, которые можно пополнять по мере необходимости. Эти карты предоставляют владельцу гибкость, характерную для других видов пластиковых карт, без риска накопления долгов. Тем не менее, за использование предоплаченных карт могут взиматься дополнительные сборы. Пополняя предоплаченную карту только определенной суммой, пользователь может легко контролировать свои расходы. Именно поэтому такие карты часто выбирают молодые люди, которые еще не имеют собственного банковского счета. Минимальный возраст для получения карты предоплаты зависит от поставщика, но такие карты доступны даже детям от 6 лет и старше.
Бесконтактные платежи
Бесконтактные платежи представляют собой удобный метод оплаты, доступный на большинстве выпущенных в настоящее время пластиковых карт. Они позволяют совершать транзакции без необходимости ввода персонального PIN-кода, что делает процесс оплаты быстрым и удобным. Технология бесконтактной оплаты позволяет считывать данные с карты с небольшого расстояния, что делает процесс оплаты максимально простым для клиентов. Благодаря своей простоте и скорости, бесконтактные платежи становятся все более популярными среди потребителей. Согласно исследованиям, проведенным в Великобритании, почти половина всех покупателей предпочитают использовать этот способ оплаты. В последние 2 года количество транзакций, совершаемых с помощью бесконтактных карт, увеличилось на 45%. Бесконтактные платежи могут осуществляться с использованием кредитных, дебетовых или предоплаченных карт, а также с помощью мобильных устройств. Однако существует опасение, связанное с возможным злоупотреблением, поэтому суммы бесконтактных транзакций обычно ограничены до определенного уровня, например, до 100 евро.
Мобильные кошельки
Мобильные кошельки, также известные как электронные кошельки, представляют собой приложения, хранящие информацию о платежных картах на смартфонах или других поддерживаемых устройствах. Они превращают устройства в удобные средства бесконтактной оплаты, позволяя совершать транзакции с помощью совместимых терминалов. Этот метод может включать дополнительные меры безопасности, такие как биометрическое подтверждение, например, сканирование отпечатков пальцев или распознавание лица, для обеспечения безопасности бесконтактных платежей. Технология основана на использовании радиочастотной идентификации (RFID) и ближней бесконтактной связи (NFC). Примерами мобильных кошельков являются Apple Pay, Android Pay и Google Pay, которые, согласно нашему исследованию, занимают второе место среди самых популярных способов оплаты: 20% всех покупателей отдают предпочтение мобильным платежам.
Платежи по телефону
Люди также могут сообщить данные своей карты, разговаривая по телефону, чтобы произвести платеж, что для вас является отличным способом принимать платежи издалека. Это работает с использованием виртуального терминала: клиенты предоставляют свои данные, и вы вставляете их в терминал на своей стороне. Виртуальные терминалы оснащены новейшими средствами защиты и могут использоваться со всеми основными кредитными и дебетовыми картами. Хотя это удобный вариант для предприятий принимать платежи без предъявления карты, есть опасения, что телефонные платежи не имеют такого же уровня безопасности, как другие методы.
Интернет (онлайн) платежи
В связи с ростом скорости интернета и распространением цифровых технологий в повседневной жизни, неудивительно, что онлайн-платежи становятся все более популярными. Этот тренд подтверждается анализом количества транзакций среди наших продавцов: в первом квартале 2022 года объем онлайн-платежей увеличился на 21% по сравнению с 2023 годом.
Онлайн-банкинг
Онлайн-банкинг или интернет-банкинг предоставляет возможность осуществлять различные виды платежей. Пользователи могут напрямую переводить средства со своего счета на другие при условии наличия онлайн-банкинга и правильной платежной информации получателя. С помощью онлайн-банкинга пользователи могут настраивать прямые дебетования, регулярные и одноразовые платежи как членам семьи и друзьям, так и компаниям. Кроме того, интернет-банкинг позволяет получать средства от других пользователей. Преимущества онлайн-банкинга включают бесплатность, безопасность и удобство отправки и получения денежных средств из надежных источников. Все операции осуществляются в электронном виде, что позволяет осуществлять их удаленно через смартфон или компьютер, избегая необходимости работать с физической наличностью.
Электронная почта
Использование электронной почты представляет собой простой и удобный способ оплаты товаров онлайн. Продавец (то есть вы) создает специальную ссылку и отправляет ее покупателю. Как только покупатель открывает ссылку, он перенаправляется на безопасную платежную страницу, где может завершить транзакцию без дополнительного взаимодействия. Платежные ссылки принимают все основные кредитные и дебетовые карты, предоставляя вам простое решение для оплаты товаров или счетов. Важно, чтобы ваши электронные письма выглядели легитимно, чтобы покупатели чувствовали себя уверенно при передаче своих платежных данных.
Оплата по QR-коду
Оплата с использованием QR-кодов представляет собой процесс сканирования клиентом специального QR-кода на его мобильном устройстве, который перенаправляет его на защищенную страницу онлайн-оплаты. Здесь клиент может создать свой заказ и произвести оплату, используя кредитную или дебетовую карту или мобильный кошелек. QR-коды имеют большое применение в различных сферах, включая гостиничный бизнес, где они способствуют уменьшению контактов между персоналом и клиентами, а также снижению загруженности в периоды пиковой нагрузки. Поскольку посетители имеют возможность делать заказы в любое время, это также способствует увеличению оборачиваемости столов и объема продаж.
Оплата в криптовалюте
Криптовалюта - это цифровая валюта, которая использует криптографические методы для обеспечения безопасности финансовых транзакций. В отличие от традиционных способов оплаты, таких как дебетовые или кредитные карты, криптовалюта оперирует в децентрализованных сетях, известных как блокчейны. Блокчейн представляет собой непрерывно растущую базу данных, в которой хранятся данные о каждой криптотранзакции, включая информацию о временных метках. При использовании криптовалюты для оплаты, клиент осуществляет перевод определенной суммы выбранной криптовалюты из своего цифрового кошелька в кошелек продавца. Эта транзакция записывается в блокчейне, что обеспечивает прозрачность и безопасность. Криптовалюта представляет собой сравнительно новый способ оплаты по сравнению с традиционными методами, однако ее высокая надежность и конфиденциальность вызывают определенные вызовы в контексте регулирования. Вместе с тем, благодаря прогрессу в области технологии блокчейна и контроля за неправомерным использованием, криптовалюта становится все более широко признанным средством платежа для различных законных целей.
Хотя не все бизнес-модели и аудитории могут использовать криптовалюту, она предлагает значительные преимущества, такие как отсутствие необходимости в традиционном банковском счете. Для обмена средств между бизнесом и клиентом нужен только доступ к интернету и цифровому кошельку.
Как выбрать подходящий способ оплаты для своего бизнеса
При принятии решения о выборе наиболее подходящего метода оплаты для вашего бизнеса следует учитывать ряд факторов. Различные факторы, включая местоположение вашего предприятия, его бизнес-модель и предпочтения вашей аудитории, играют важную роль в определении оптимальных способов оплаты. Вот ключевые аспекты, которые следует учитывать при выборе наиболее подходящего метода оплаты для вашего бизнеса:
- Местонахождение: Где расположен ваш бизнес и каковы предпочтения вашей целевой аудитории? Местные и региональные различия могут влиять на предпочтения клиентов в отношении способов оплаты.
- Бизнес-модель: Ваш способ оплаты должен соответствовать вашей бизнес-модели. Например, компании, предлагающие услуги подписки, могут нуждаться в системе автоматических платежей.
- Способы покупки: Где и как ваши клиенты предпочитают совершать покупки? Онлайн-магазины могут нуждаться в разных способах оплаты по сравнению с традиционными розничными магазинами.
- Безопасность и соответствие стандартам: Важно обеспечить безопасность платежей и соответствие стандартам безопасности данных.
- Масштабируемость и интеграция: Ваши методы оплаты должны быть гибкими и легко масштабируемыми для соответствия потребностям вашего растущего бизнеса.