Содержание
Люди отдают предпочтение онлайн-шопингу из-за возможности безопасно выбирать и оплачивать товары даже в 3 часа ночи удобным способом. Согласно данным Global Digital, практически все интернет-покупки осуществляются через платежные системы. Только продавцы на досках объявлений принимают прямые платежи на банковские карты или юридические лица. Более того, платформы автоматически интегрируют системы оплаты из-за недоверия покупателей к инструкциям по ручной оплате вроде "Отправьте ХХХ денег на карту YYY". Поэтому рассмотрим процесс подключения оплаты на сайте, доступные виды оплаты и их функционал. И конечно, мы поможем вам выбрать платежную систему, которая подходит вашему сайту.
Коротко о том что такое платежная система или система оплаты
Электронная платежная система (ЭПС) представляет собой механизм, который перемещает электронные средства со счета покупателя на счет продавца без использования наличных средств. Например, Visa и MasterCard являются полноценными платежными системами. При наличии карты Visa, можно безопасно осуществлять перевод средств на другую карту Visa, независимо от банка, который ее выпустил. Единственный вопрос, который возникает, заключается в том, сколько стоит провести такой перевод. С появлением интернет-торговли стали развиваться и электронные платежные системы. Отправка товара наложенным платежом представляет риск для продавца, поскольку есть вероятность, что покупатель не заберет товар, и продавец будет вынужден платить за возврат товара. Оплата товара перед его отправкой создает риск для покупателя, особенно если он столкнется с мошенничеством. Электронные платежные системы призваны урегулировать этот конфликт. Покупатель производит полную оплату товара, что сообщается продавцу, позволяя ему безопасно отправить товар. Также формируется цифровой чек, который фиксирует, кому, сколько и за что покупатель отправил деньги. Главное преимущество для интернет-торговли заключается в автоматизации процесса. После подключения системы к сайту и настройки магазина продавец лишь обсуждает детали доставки и отправляет товар. Система автоматически формирует счет на оплату заказа, запрашивает безопасную оплату и переводит деньги на расчетный счет продавца, что является быстрым и удобным способом.
Кому нужна электронная система оплаты или платежная система
Любой интернет-магазин, торгующий как физическими и цифровыми товарами, так и предоставляющий услуги, нуждается в платежных системах на своем сайте. Обеспечение безопасных средств оплаты способствует увеличению интереса клиентов к покупке, поскольку:
- Клиент может выбрать удобный для себя способ оплаты;
- Клиент знает, что его платежная информация, например, данные карты, находится под защитой;
- Оплата осуществляется всего в несколько кликов без необходимости регистрации и подтверждения личности.
Что такое платежный шлюз в системе оплат и онлайн платежных систем
Платежный шлюз является отдельным посредником, который управляет транзакциями через одного из нескольких банков-эквайеров. Шлюз выбирает наименее загруженного эквайера для обработки платежа по обычным банковским методам. Шлюз оперирует исключительно платежной информацией, не имея дела с самими деньгами.
Характеристики платежных шлюзов:
- Обеспечивают непрерывную работу. В случае проблем с одним из эквайеров, шлюз перенаправляет транзакции через другой.
- Поддерживают различные способы оплаты, включая банковские карты и электронные деньги от разных платежных систем. При этом требуется заключение отдельных соглашений с каждой из них.
- Предоставляют гибкую настройку взаимодействия с эквайерами, что особенно ценно при большом объеме платежей.
Что такое платежный агрегатор в системе онлайн платежей или платежных системах
Платежный агрегатор представляет собой идеального посредника, который уже заключил соглашения со всеми популярными электронными платежными системами и автоматизирует процесс обработки платежей. Процесс оплаты выглядит следующим образом: агрегатор получает данные клиента, передает их на обработку эмитенту платежного средства клиента, после чего эмитент проводит оплату и переводит средства агрегатору, который затем передает их продавцу. Для интернет-магазина агрегатор является лучшим способом быстрого подключения широкого спектра методов оплаты. Комиссия агрегатора фиксированная и не зависит от объема продаж продавца, поскольку агрегатор оплачивает комиссию эквайеру от своего оборота, который может значительно превышать оборот продавца в тысячи раз.
Особенности платежного агрегатора:
- Взаимодействие с API доступных электронных платежных систем осуществляется агрегатором. Продавцу нужно лишь установить модуль агрегатора.
- Агрегатор непосредственно управляет деньгами и платежной информацией клиентов. Сначала оплата поступает на счет агрегатора, который самостоятельно определяет момент передачи средств продавцу. В случае возникновения проблем со стороны агрегатора, продавец может быть вынужден подождать.
- Агрегатор позволяет подключить даже нетрадиционные способы оплаты, такие как оплата через терминал, по телефону или криптовалютой.
Как работает оплата услуг через сайт
Процесс работы платежной системы описывается следующим образом:
- Покупатель выбирает товары из каталога магазина и помещает их в виртуальную корзину.
- После нажатия кнопки "Оплатить", покупатель переходит на защищенную страницу для совершения платежа на сайте.
- Покупатель вводит необходимую информацию о платеже и подтверждает его.
- Продавец получает уведомление об оплате заказа.
- Затем продавец связывается с покупателем для подтверждения деталей заказа и способа доставки.
- В течение 1-3 дней (в зависимости от поставщика услуг платежной системы), оплата за заказ поступает на расчетный счет продавца.
Это лишь те аспекты работы, которые видны как продавцу, так и покупателю. Фактически деньги проходят более сложный путь, который зависит от типа используемой платежной системы.
Виды платежных систем, систем онлайн оплат и интернет эквайринг
Эквайринг представляет собой процесс оплаты с использованием банковской карты. Этот термин происходит от английского слова "acquire", что означает "получать". Банк, который принимает оплату, называется эквайером или банком-получателем. Процесс оплаты выглядит следующим образом: терминал передает данные об оплате в процессинговый центр, который в свою очередь отправляет информацию о карте и платежной операции банку-эквайеру. Эквайер передает эти данные банку-эмитенту карты, который подтверждает операцию оплаты и переводит необходимую сумму с банковской карты покупателя на расчетный счет продавца. Эмитент возвращает подтверждение оплаты в процессинговый центр, а затем центр передает информацию терминалу, а терминал - кассе. На кассе выдается чек об успешной оплате, и покупатель получает товар. При использовании электронной платежной системы на сайте процесс аналогичен, за исключением того, что вместо считывания магнитной ленты или сканирования NFC-чипа необходимо ввести данные карты: ее номер, дату окончания срока действия и CVV-код. Сервис интернет-эквайринга кодирует эту информацию и передает ее банку-эмитенту по защищенным каналам связи.
Основные требования платежных систем к сайту продавца
Провайдеры платежных услуг предпочитают сотрудничать только с надежными продавцами, чтобы избежать возникновения проблем. Также для успешного прохождения платежей необходимо, чтобы сайт продавца правильно взаимодействовал с модулями. У каждой платежной системы есть свои требования к сайту, но в целом все они сводятся к следующему:
- Наличие контента, внутренних ссылок и заполненных страниц доступных для покупателей;
- Использование домена второго уровня, платного хостинга, одного доменного имени для всех страниц и статического IP;
- Вход в личный кабинет осуществляется через HTTPS. Также процесс оформления заказа должен быть защищен протоколом HTTPS;
- Реквизиты карты запрашиваются только на защищенной странице-форме;
- На сайте должна быть указана полная информация о компании, включая юридический и фактический адреса, а также общее описание предлагаемых товаров и услуг;
- Товары и услуги, представленные на сайте, должны быть в соответствии с законодательством;
Должны быть указаны цены на все доступные товары и услуги; На сайте должны быть представлены логотипы платежных систем, через которые покупатель может произвести оплату заказа.
Основные критерии при выборе платежной системы или системы онлайн оплаты
После достижения этого участка текста, вы уже знаете, как электронные платежные системы для интернет-магазинов проводят проверку сайтов потенциальных клиентов перед заключением договора. Также клиентам следует изучить электронные платежные системы перед подписанием договора.
Во время проверки учитываются следующие аспекты:
- Географический охват платежной системы: не все методы оплаты доступны во всех странах, откуда могут поступать заказы.
- Условия использования платежной системы в вашей стране: например, PayPal может иметь ограничения на вывод средств в определенных странах. Важно изучить условия вывода денег, чтобы ваш виртуальный счет не остался недоступным.
- Тип платежной системы: узнайте, какие посредники обрабатывают реквизиты и денежные средства, чтобы оценить сроки выполнения денежных переводов.
- Комиссия платежной системы: важно внимательно изучить все условия, касающиеся комиссий за транзакции, и сравнить их с конкурентами.
- Документацию о транзакциях рекомендуется показать юристу, поскольку могут быть неочевидные опасности.
- Технические требования для подключения: документацию о технических требованиях лучше всего показать администратору сайта. Например, для интернет-магазина на платформе WordPress можно легко установить плагин агрегатора, но для сайта, разработанного с нуля, требуется кодирование API, что может быть дорогостоящим и затратным по времени.