Содержание
Глобализация ведения бизнеса представляет собой сложную, однако, как правило, перспективную стратегию. Вступление на международный рынок предполагает появление новых вызовов. Например, необходимость настройки системы онлайн-платежей с учетом международных стандартов, законодательства и нормативов. Рассмотрим подходы к приему международных платежей на веб-ресурсе и инструменты, которые следует использовать в этом процессе.
Как работает прием международных онлайн платежей
Процесс приема международных платежей работает следующим образом:
Платежи, осуществляемые с карт иностранных граждан, относятся к категории трансграничных. Организация таких транзакций для провайдера обходится дороже. Стоимость определяется множеством факторов, включая тип платёжной системы и страной банка-эмитента.
Международные платежные системы, такие как VISA и MasterCard, разделили мир на регионы и присвоили определенные группы стран каждому из них. Согласно этому разделению, все платежи с иностранных карт можно разделить на две категории:
- Внутрирегиональные платежи. Это транзакции между странами, отнесенными к одному региону. Например, Восточная Европа, Украина, Африка и Ближний Восток объединены в единый платежный регион. Если клиент из любой из этих стран оплачивает покупку в украинском интернет-магазине, транзакция рассматривается как внутрирегиональная, и комиссия за нее может быть ниже.
- Межрегиональные платежи. Это транзакции между разными платежными регионами. Например, оплата в украинском интернет-магазине с карты немецкого банка. Обычно такие транзакции облагаются более высокой комиссией.
Сложности при осуществлении международных онлайн платежей
Существует несколько сложностей при осуществлении международных платежей. Большинство провайдеров, хотя и могут принимать трансграничные платежи, по умолчанию блокируют эту возможность из-за высокой себестоимости транзакций и риска мошенничества, связанного с попытками оплаты украденными данными карт. Чтобы организовать прием международных платежей на сайте, компании необходимо согласовать несколько моментов с банком:
- Обосновать необходимость приема международных платежей и попытаться предусмотреть объем трансграничных транзакций. Однако банк может отказать в этом, оставив за собой право принятия решения.
- Если банк соглашается, он рассчитает усредненную процентную ставку за обработку транзакций, основываясь на данных о количестве платежей.
- Банк также может установить лимиты, например, ограничивая долю платежей с зарубежных карт в общем объеме транзакций до определенного процента в пользу бизнеса. Это помогает защитить от непредвиденного увеличения объема платежей. В случае превышения лимита, банк пересматривает тарифы и повышает ставки.
Следует отметить, что не все провайдеры принимают межрегиональные платежи по такой же схеме. Некоторые операторы предлагают обработку международных платежей для бизнеса по отдельным тарифам с меньшими ограничениями.
Конвертация международных онлайн платежей
Прием зарубежных платежей обычно включает в себя процесс конвертации валюты. Важно заранее уточнить у провайдера, с какими валютами он работает. Если вы планируете устанавливать цены для клиентов в евро, ваш банк должен поддерживать такие транзакции. Однако необходимо учитывать местные ограничения. Существует также альтернативный способ: установить цены в национальной валюте. Однако это может быть неудобно для вашего клиента. Более того, в этом случае все равно будет проводиться конвертация, однако ее стоимость будет покрываться покупателями. Это может привести к низкой конверсии платежей в таких условиях.
Фрод мониторинг международных онлайн платежей
Банки обычно имеют системы мониторинга, которые автоматически блокируют подозрительные транзакции. Однако, при настройке системы для приема платежей из-за рубежа могут возникнуть определенные сложности. Например, система может не пропустить платеж от зарубежных клиентов в пользу отечественного продавца. Этот процесс требует тщательной настройки, и важно уточнить, какие действия предпринимает конкретный банк в этом вопросе.
Как принимать онлайн платежи с Visa и MasterCard на сайте
Любая система международных платежей, например Visa или MasterCard, предоставляет владельцам карт возможность совершать покупки из любой страны мира. Для продавцов, желающих принимать такие транзакции, достаточно подключить услугу интернет-эквайринга от любого отечественного банка.
В Украине, например, подобная услуга часто бывает бесплатной, и абонентской платы за нее нет. Однако банк взимает комиссию за каждую трансграничную транзакцию, которая в среднем составляет 2,5-3%. Кроме того, банк взимает комиссию за конвертацию валюты в размере 0,5-1,5% от суммы. Время обработки платежа может варьироваться от мгновенного до пяти рабочих дней.
Приём платежей на сайте с использованием иностранных карт считается экспортной операцией. Продавец обязан ознакомиться с законодательством своей страны и уточнить, возможно ли для этой операции заключение ВЭД-договора. Несоблюдение этого требования может привести к проблемам с налоговой инспекцией.
Прием международной оплаты онлайн: альтернативные способы
Для организации приема платежей на сайте от иностранных клиентов, исключая описанные проблемы, рекомендуется следующее:
- Открыть или приобрести юридическое лицо в интересующем платежном регионе. Это позволит вашему бизнесу иметь присутствие на местном рынке и облегчит процесс взаимодействия с местными банками и процессинговыми компаниями.
- Проанализировать предложения местных банков и процессинговых компаний, сделать выбор и заключить договор с локальным провайдером платежных услуг.
- Сотрудничество с местным провайдером поможет повысить конверсию платежей за счет использования местных методов оплаты и снизить комиссии. Кроме того, отсутствие необходимости в валютной конвертации защитит ваш бизнес от потерь в случае колебаний курсов валют.
Например, если ваш бизнес в Восточной Европе ориентирован на клиентов из западной части континента, открытие счета в немецком банке позволит вам принимать платежи от жителей Германии по местным тарифам, а от клиентов из соседних стран - по внутрирегиональным тарифам.
Региональные особенности при приеме трансграничных платежей
Перед выходом на международный рынок крайне важно изучить, как работает платежная система для приема зарубежных платежей. Например, у Visa и MasterCard существуют схожие принципы и стандарты, с отличиями лишь в разделении мира на регионы и в тарификации. Однако не следует забывать, что указанные платежные системы не всегда популярны во всех регионах мира. Например, в западном полушарии American Express является одним из лидеров. Перед выходом на рынок необходимо уточнить у банка, способен ли он обрабатывать платежи с карт этой системы, учитывая, что комиссии за использование таких карт обычно выше. То же самое касается азиатского региона, где лидером может быть, например, China UnionPay. Таким образом, предварительный анализ рынка и поиск платежного провайдера на основе этих данных являются необходимыми шагами. Есть также еще один нюанс: технология защиты 3-D Secure. Хотя эта система по умолчанию активирована на большинстве современных банковских карт, в некоторых регионах, например, в США, она не пользуется большим спросом. Это может стать препятствием, поскольку региональные банки могут не желать обрабатывать транзакции с карт, которые не поддерживают эту систему защиты.
Как упростить прием онлайн оплат от зарубежных клиентов?
Для удобного и выгодного принятия платежей из-за рубежа рекомендуется обратить внимание на процессинговые компании. Вот несколько причин, почему это может быть лучшим вариантом:
- Экономическая эффективность: Принятие трансграничных платежей через банк часто связано с высокими затратами из-за комиссий и государственных ограничений. Международные денежные переводы также могут быть дорогими и неудобными. Работа с процессинговой компанией позволяет избежать этих проблем и сохранить средства.
- Масштабирование: При планировании масштабной международной экспансии непрактично иметь один банк для обработки всех транзакций. Работа с процессинговой компанией позволяет гибко масштабировать бизнес, поскольку они уже имеют сложную экосистему с партнерами в разных платежных регионах и договорами с разными банками.
- Удобство и простота: Процессинговые компании предоставляют удобные инструменты для отслеживания и обработки транзакций в режиме 24/7. Все платежи поступают на единый мерчант-счет, что упрощает учет и контроль за финансами. Кроме того, нет необходимости заключать отдельные договоры с разными банками: достаточно работать с одним платежным посредником.
- Партнерские тарифы: Процессинговые компании обычно имеют специальные партнерские тарифы с банками, что позволяет бизнесу получать приемлемые комиссии за платежи.