Содержание
Платежный агрегатор представляет собой внешнего поставщика услуг, который упрощает процесс осуществления онлайн-платежей для клиентов и приёма платежей для предприятий. Этот сервис позволяет клиентам выбирать из различных способов оплаты, включая дебетовые и кредитные карты, безналичные EMI, UPI, банковские переводы, электронные кошельки и электронные мандаты. Кроме того, платежные агрегаторы облегчают процес виплати различным сторонам, таким как партнеры, сотрудники, поставщики и органы власти. Для того, чтобы использовать различные методы оплаты самостоятельно, вашему бизнесу придется сотрудничать с различными банками и небанковскими финансовыми компаниями (НБФК). Еще одним преимуществом использования платежных агрегаторов является то, что компании избегают необходимости разрабатывать и настраивать технически сложные страницы оформления заказов, совместимые с различными способами оплаты.
Ключевые особенности платежных агрегаторов или агрегаторов онлайн-платежей
Процесс оплаты играет важную роль в онлайн-покупках для клиентов, что делает платежные агрегаторы неоценимым инструментом для бизнеса, обеспечивая безупречный платежный опыт для клиентов. Платежные агрегаторы обладают рядом преимуществ, включая безопасную обработку платежных данных и выявление мошенничества. Они также обеспечивают клиентам доступ к множеству способов оплаты и гарантируют гладкость процесса оформления заказа.
Простая регистрация, интеграция и управление учетными записями субторговцев
В сфере электронной коммерции услуги часто предоставляются путем сотрудничества между компаниями. Допустим, на платформе управления активами размещаются несколько компаний по управлению активами (КУА). Для того чтобы конечные пользователи могли инвестировать, платформа должна предоставить возможность осуществлять платежи в КУА. Если платформа сотрудничает с платежным агрегатором, она становится мерчантом и может создавать субторговые учетные записи для КУА. Это позволяет платформе управлять платежами от имени КУА. Счет АМЦ в платежном агрегаторе, который выступает как счет субмерчанта, является текущим счетом. КУА могут проводить транзакции и управлять своей учетной записью, используя собственные ключи API и отдельную панель управления.
В случае сотрудничества с платежным агрегатором вы можете добавлять субпродавцов, указывая их данные или предоставляя реферальные ссылки через вашу панель управления. Партнеры также могут подключать субторговцев через API. Субторговцы могут проходить процесс KYC через панель управления партнера.
Безопасная обработка онлайн платежей
Безопасная обработка платежей является критическим аспектом в сфере финансовых операций. Информация, связанная с финансовыми транзакциями, требует особого внимания и защиты, поскольку ее утечка может нанести серьезный ущерб вашему бизнесу.
- Инвестирование в высококачественную инфраструктуру, обеспечивая надежность и безопасность операций.
- Осуществление обработки платежей без хранения конфиденциальной информации, что уменьшает риск утечки данных.
- Применение шифрования для защиты конфиденциальных данных от несанкционированного доступа и злоумышленников.
- Использование токенизации номеров цифровых карт, чтобы минимизировать возможность утечки информации о платежных средствах.
- Соблюдение стандартов безопасности, установленных ведущими организациями, такими как Совет по стандартам безопасности платежных карт (PCI) и Международная организация по стандартизации (ISO), что обеспечивает соответствие законодательным требованиям и нормативам в сфере безопасности платежных систем.
Выявление и предотвращение мошенничества во время онлайн платежей
Выявление и предотвращение мошенничества являются критическими аспектами обеспечения безопасности финансовых операций. Если компания или частное лицо подвергаются обману и вынуждены разглашать информацию о своих учетных записях и паролях, это может привести к потере средств. Для противодействия этому риску платежные агрегаторы рекомендуют следующие подходы:
- Агрегаторы анализируют историю платежей клиентов и предыдущие случаи мошенничества для выявления потенциальных угроз.
- С применением технологий машинного обучения они выявляют общие закономерности в платежных операциях клиентов и признаки мошеннических схем.
- Они придерживаются стандартов безопасности, таких как PCI-DSS и правила RBI, обеспечивая безопасность и обработку данных по картам в соответствии с рекомендациями и правилами.
Вариативность платежных методов и вариантов оплаты
Ограниченный выбор способов оплаты может создать преграды для клиента в процессе совершения платежа. При интеграции с платежным агрегатором вы расширяете возможности приема платежей, включая дебетовые и кредитные карты, NetBanking, UPI, EMI для кредитных или дебетовых карт, электронные кошельки, бескарточные EMI, банковские переводы, электронные мандаты, "Купить сейчас, заплатить позже" (BNPL) и многое другое.
Быстрый расчет при конвертации и онлайн оплате
Задержки в проведении платежей могут вызывать недовольство клиентов, а также нарушать денежные потоки, что может привести к временным финансовым трудностям и даже убыткам из-за нехватки оборотного капитала. Для решения этой проблемы платежные агрегаторы предлагают мгновенные расчеты даже в нерабочее время, выходные и праздничные дни. Средства поступят на ваш счет в течение нескольких секунд. Вы также можете выбрать опцию быстрых расчетов в тот же день за небольшую комиссию, что позволит вам эффективно управлять вашими денежными потоками.
Удобный процесс онлайн оплаты
Удобный процесс оформления заказа является ключевым аспектом, поскольку сложные этапы могут отпугнуть клиентов и привести к недопроведению транзакции. Несмотря на это, разнообразные методы аутентификации, множество способов оплаты, а также различные политики и правила усложняют задачу. Главная задача платежного агрегатора - обеспечить быстрые и удобные платежи, и он готов вкладывать необходимые ресурсы для создания беспрепятственного процесса оформления заказа.
Поддержка 24/7
Платежные агрегаторы вкладывают значительные ресурсы в команды поддержки клиентов, обеспечивая решение различных типов проблем и препятствий, с которыми могут столкнуться пользователи. Это включает в себя запросы о статусе платежей, просмотр предыдущих транзакций, сообщения о мошенничестве, поднятие споров и технической помощи, например, в настройке ключей API. Все эти запросы обрабатываются опытными и квалифицированными специалистами, которые проявляют терпение и профессионализм в общении с клиентами.
Чем отличается платежный агрегатор от платежного шлюза
Основные различия между платежным агрегатором и платежным шлюзом заключаются в функциональности и способе работы. Платежный агрегатор - это сервис, который позволяет предприятиям и онлайн-продавцам принимать платежи от клиентов через различные способы оплаты, такие как кредитные карты, электронные кошельки и другие. Он интегрирует несколько платежных методов в одну систему, обеспечивая удобство и гибкость для продавцов и покупателей. С другой стороны, платежный шлюз - это технологическое решение, которое обрабатывает информацию о платежах, передавая ее между платежными системами (например, банком и системой платежных карт) и интернет-магазином или веб-сайтом. Он обеспечивает безопасность и шифрование данных во время транзакций, а также обрабатывает запросы на авторизацию платежей. Таким образом, платежный агрегатор представляет собой интегрированную платежную систему, тогда как платежный шлюз является частью инфраструктуры, обеспечивающей передачу данных и обработку платежей.
Как работают платежные агрегаторы
Платежные агрегаторы - это специальные платежные системы, которые обеспечивают интеграцию различных методов оплаты для онлайн-продавцов и предприятий. Они предоставляют платежные шлюзы, которые связывают интернет-магазины и другие онлайн-платформы с банками, платежными системами и финансовыми учреждениями.
Вот как обычно работают платежные агрегаторы:
- Интеграция: Онлайн-продавцы интегрируют платежный шлюз агрегатора в свои веб-сайты или приложения.
- Выбор способов оплаты: Платежный агрегатор предлагает различные способы оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, банковские переводы, UPI и другие.
- Обработка транзакций: Когда клиент совершает покупку на веб-сайте или в приложении, данные о платеже передаются через платежный шлюз агрегатора.
- Передача данных: Платежный шлюз передает информацию о транзакции банку или платежной системе клиента для авторизации и обработки платежа.
- Подтверждение платежа: После успешной авторизации платежа банк или платежная система возвращает подтверждение об оплате через платежный шлюз агрегатора.
- Уведомление продавцу: Платежный агрегатор уведомляет продавца или предприятие о статусе транзакции и переводит средства на его счет.
Таким образом, платежные агрегаторы играют ключевую роль в обеспечении безопасности и удобства при онлайн-платежах, предоставляя простые и эффективные инструменты для проведения транзакций через интернет.